购买新建商品住房的购房者，办商业贷款或公积金贷款的时间早晚与楼盘是现售还是预售有直接关系——如果楼盘是现房甚至已交付，一般完成网签后不久就能办理；如果楼盘是还没结顶的期房，通常就要等较长一段时间。

　　特别是后者情况，因为间隔时间长，购房者尤其要注意在网签后贷款前，按最新贷款政策，谨慎预防、及时评估与贷款资质、还款能力有关的变数。建议关注以下三点：

　　1. 保持良好的信用记录和收入情况：购房者信用记录的好坏、收入的高低都可能直接影响银行和公积金中心是否放贷、放多少。购房者可以提前咨询银行和公积金中心专业意见。尤其是信用记录出现缺陷的购房者，应结合专业意见，尽可能提前做好补救措施。

　　2. 按最新认定标准明确自己的家庭住房套数情况：这关系到能否贷款、最低首付比例多少以及贷款利率高低。通常在支付首付、办理网签前，销售已经核实过购房者的家庭住房套数，但如果在网签后贷款前，购房者家庭新购入或新出售了其他房屋，商业贷款或公积金贷款的家庭住房套数认定就可能有变，要及时重新评估。

　　3. 客观衡量办贷时还款能力后确定还款方式和贷款年限：比如商业贷款的还款方式，一般有等额本息和等额本金两种。相比较，后者整体上利息更省，但需要购房者在前期承担较大的还款压力；前者则更适合收入稳定的购房者。同时，无论是商业贷款还是公积金贷款，贷款年限都不是越短越好或越长越好，年限短自然月供压力相对大，年限长自然利息总额相对高。因此，购房者务必在办理贷款时，客观衡量自己或家庭的具体收入情况再决定还款方式和贷款年限，而不是盲目追求低息或低月供。

　　为了作出更适合自己的贷款选择，建议购房者提前充分了解现行的商业贷款和公积金贷款政策，比如商业贷款的最低首付比例是多少、贷款利率是多少、家庭住房套数如何认定，公积金贷款或组合贷的实际可贷金额是多少、贷款利率是多少、是否能办理逐月划转还贷业务，等等。

　　这些我们在之前的“宁波现行房地产相关政策盘点”系列中已经做过详细解释，这里不再赘述，附上链接，供购房者查询。

　　商业贷款：

　　公积金贷款：

来源：房地产市场监管处、市房产市场管理中心